"Deutsche sind so glücklich wie nie zuvor" und das sieht so aus

Die Main Postille hat geblättert im

GlücksatlasDeutsche sind so glücklich wie nie zuvor

Zugrunde liegen Daten aus dem Sozio-oekonomischen Panel und einer repräsentativen Forsa-Umfrage. Danach liegt das Zufriedenheitslevel der Deutschen seit Jahren auf einer Skala von 0 bis 10 stabil bei 7 Punkten auf einem „historischen Glücksniveau“, so die Forscher.

Das nimmt sich visuell so aus:

Quelle hier (EZB Daten)

Kleines Haar in der Suppe ist, dass die Italiener z.B. weniger verschuldete Haushalte haben.

Diese Grafik zeigt eine beeindruckende Verschuldung der Deutschen. Der Anteil an den verschuldeten Haushalten in Deutschland mit weniger als der Hälfte des Monatseinkommens als liquide Mittel zur Deckung der Diskrepanz zwischen Einkommen und ihren Kosten liegt bei 39% (siehe 9.2).

Grafik 9.3 zeigt, dass 4% der deutschen verschuldeten Haushalte eine positive Wahrscheinlichkeit für einen Bankrott haben. Im Vergleich dazu gut 2% der Franzosen und Österreicher und etwas über 2% der Niederländer.

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MIKROKREDITFONDS IN DEUTSCHLAND UND DEINE IRRSINNIGE KREATIVITÄT

ursprünglich veröffentlicht am 22.2.2013

Kreativität ist zeitgebunden, aktuell, sonst, pardon my French, ist sie für den Arsch. Schauen wir uns an, wie kreative Ideen im Billiglohnland mit dem, ich zitiere Silvio Berlusconi, “culona inchiavabile”, finanziell unterstützt werden:

Ganz allgemeine Unterstützung hier, ca. 3 Jahre alt!!

Aber Gott sei’s gelobt und jepfiffen, jibt es de KIZ Management (KIZ Prowina und wat immer noch) …. und je mehr du auf den digitalen Intergeweben unter ‘Markus Weidner’ mit diversen anderen Keywords suchst …. mein lieber Scholli, der Junge hat aber ‘ne Menge Firmen registriert. Mit anderen Worten, das ist Bullshit!

Du bist also so total kreatief, lucky you, KIZ-Management-Staatliche-Fördergelder-Abzock-Firma hat genau das richtige Finanzinstrument für dich!

Und die Jungens und Mädels sind gut: Die Erfahrungen sind positiv. „Wir haben null Ausfall“, sagt KIZ-Geschäftsführer Markus Weidner.

Markus, mein Gutster, Kredite haben IMMER Ausfälle. Sonst wären sie wahnsinnig günstig zu haben, du Dummerchen!

Das Jobcenter lässt/liess Business Pläne durch KIZ Prowina evaluieren. Donnerwetter! Aber weiss das El Jobcentrino eigentlich, wie KIZ Management darüber denkt???

Da ist z.B. Elisabeth Neumann: „Wir lesen keine Businesspläne, wir schauen uns den Menschen an.“ Na, das ist doch mal ein offenes Wort.

Elli Neumann kennt sich totalissimo aus und weiss, Kreative brauchen keine Bürgen, denn „Künstler sind Netzwerker. Um erfolgreich zu sein, müssen sie mit Menschen Kontakte pflegen. Einzelkämpfer haben keine Chance“

Ja, Kinners, das ist Elli total unplugged!

#AUFSCHREI VON RAINER EMMRICH, KIZ.DE, WEGEN AMNESIE

ursprünglich veröffentlicht am 4.2.2013

Rainer Emmrich,

ich muss mich bei Ihnen entschuldigen. Ich hatte mal wieder geschludert. Natürlich konnten Sie mit meinem Denkanstoss in diesem Post nicht viel anfangen. Ich ja auch nicht als ich mich mehrfach anschickte, den Namen “Deutzmann” zu googlen. Ich kam nicht weiter…

Aber dann erinnerte ich mich, einen Aktenordner ‘Fucked-up Companies’ zu haben. Flugs schlug ich nach und fand doch tatsächlich ein DIN A-4 Blatt … handgeschrieben … und wie es der Zufall will noch meine Handschrift … von der Veranstaltung bei KIZ in München … am 6. Dez. 2011 … an der ich ja nie teilgenommen habe … und ganz oben steht ein Name … der Name der Vortragenden …

Nicht Deutzmann, sondern MANUELA  DOLZMANN. Und eine Website hat sie auch, die Manuela. Und es gibt weitere Parellelen: sie ist so maulfaul wie Sie, mein gutster Rainer.

Trotz zweier Emails an die Manuela Dolzmann am 24. und 28. Jan. 13. Manuela gibt keine Antwort und spielt die blonde Muffeltrine.

Ja und dann liess ich noch einmal die Woche vor der damaligen Veranstaltung revue passieren. Es kam mir alles vor wie bei einer Versicherungsfritzen Firma. Also gab ich in Google ‘rainer emmrich dachau’ ein und siehe da. der Rainer hat dort ‘ne Tel. Nr.

Und dann fiel es mir wie Schuppen von den Augen: Sie hatten mich damals angerufen und gefragt, ob wir das Ganze nicht besser am Telefon erledigen könnten. Tja, Rainerke mein Süsser, das war schlussendlich für mich der finale Grund: Ich muss die Fucker Firma besuchen. Das will ich live erleben. Anders ausgedrückt: I know a bullshit when I see a bullshit.

Die rhetorische Frage tut sich auf, Rainer Emmrich: Wie abgefuckt ist die Staatliche-Unterstützungsgelder-Abzocker Firma KIZ Management?!

Enchanté

KIZ.DE – WENN EITELKEIT UND DUMMHEIT KOPULIEREN

ursprünglich veröffentlicht am 24.1.2013

“[Vanity] is an unrecognised form of stupidity,
you have to forget the cosmic meaninglessness
of all our acts to be able to be vain
and that’s a glaring form of stupidity.”

Pascal Mercier, Night Train to Lisbon

Auf der Website von KIZ Management befindet sich der Link ‘Gründungsfahrplan‘, der folgenden Inhalt eröffnet:

Meine werten Geisteskoryphäen bei KIZ Management, ich komme nicht umhin, um ihnen in dringlicher Natur das Basismanagement ihres Verstandes zu empfehlen.

‘Gründungsfahrplan’ ist ein Wortkonglomerat aus dem alltäglichen Sprachgebrauch von Menschen. Den Begriff zu googlen würde das schon zeigen. Den Begriff kann man nicht copyrighten.

Aber wie wäre es mit Zuwendung zu dieser Seite und vielleicht die Seite ‘What Cannot Be Copyrighted?’

Cheers and enjoy!

RAINER EMMRICH, KIZ PROWINA, ARBEITEN SIE AN IHRER CALENDAR APP!

ursprünglich veröffentlicht am 21.1.2013

Howdy Herr Emmrich,

Ich lese hier in einem zu 100% erlogenen Brief von Elisabeth Baum, Jobcenter München, vom 10. Dez. 2012 an meinen Anwalt, dass sie mich bei der KIZ München, Westend, nicht kennen und ich auch an keiner Veranstaltung teilgenommen habe.

Könnte es sein, dass:

a) Sie eine Frau Deutzmann kennen?

b) am 6.12.2011 eine Info Veranstaltung um 17.00 Uhr mit eben jener Frau Deutzmann in den Räumen des KIZ München stattfand?

c) bei Betreten des Büros gleich rechts sich Toiletten befinden?

d) ein Inforaum, nämlich der unsrige mit 3 Teilnehmern damals, sich eine Tür weiter ebenfalls rechts befindet?

e) dass Ihr internes Management offensichtlich schlicht eine Katastrophe ist?

f) und ihre neue Website eine Lachnummer ist?

Ta muchly,

WILDE EHE ZWISCHEN JOBCENTER MÜNCHEN UND KIZ PROWINA SCHEINT GESCHIEDEN

ursprünglich veröffentlicht am 18.1.2013

Ich muss sagen, ich bin hier wohl nicht ganz unschuldig. Meine Veröffentlichungen über diese KIZ waren wohl doch etwas zu brisant für das JC München, denn laut des Lügen-Schreibens von Elisabeth Baum v. 10. Dez. 2012 an meinen Anwalt ist KIZ nicht mehr in Zusammenarbeit mit dem JC.

Der Inhalt der Website von KIZ hat sich auch dementsprechend geändert und ist eindeutig dominant nun auf Monetarisierung, das ist Kongo-Brazzaville Sprache für ‘Abzocke für ein paar Lächerliche Kurse’, getrimmt. Da gibt es dann natürlich ein paar ganz degoutierliche Klöpse.

Wie wär’s mit ELLI Online bei KIZ Management? Bedauerlicherweise keine Porno Seite aber dafür ein Kurs zu 200 Euro Schienen mit u.a.:

• inkl. CD mit Arbeitsvorlagen für Kurzpräsentation (im 21. Jahrhundert noch CD!!!)
• und statt Hotline eine Coaching-Warmline per E-Mail und Telefon

Das Beste ist aber hier zu finden und danach bedarf es einer ganz neuen Schriftgestaltung, sind doch Worte wie Bestandsanalyse®,  Erfolgsbarometer® und Weg 104® Registered trademark, and the associated symbol “®”, a unique product or service identifier.

Bevor du also einen dieser drei Begriffe in irgendeiner öffentlich zugänglichen Schriftform benutzt, sei dir dessen bewusst:

In some countries it is against the law to use the registered trademark symbol for a mark that is not officially registered in any country.[1]

Hier ist der Schwachsinn, bevor die Trollos das runter nehmen:

Auf der Seite ‘Partner‘ sind Auftraggeber aufgelistet. So z.B. die Levi Strauss Foundation mit diesem Link. Dort findet sich aber kein Hinweis auf irgendeine Zusammenarbeit, auch nicht auf der Foundation site.

Allerdings erhält man nach ein wenig googlen dies.

Das ist ein Projekt, das 2008 endete, und es ist keine Zusammenarbeit, sondern Levi hat eine Spende geleistet.

Überhaupt führen alle Links schlicht auf die Homepage der jeweiligen Firma/Organisation.

Hoffnung verleihen könnte ja noch der Link zur ‘Europäische Union Europäischer Sozialfonds’, doch der leitet lediglich auf die Sprachauswahlseite der EU “Official website of the European Union – Please choose a language”. (Wenn nicht, dann hat KIZ das nun geändert).

Hier Screenshot der, ehem, ‘Auftraggeber.

FAZIT:

Kiz Management basiert auf heisser Luft. Die Business Intention ist offenkundig: staatliche Fördergelder abgreifen mit hirnstamm-nahen Wortgehülsen, um die ein unendlich ausgelutschtes Konzept drapiert wird.

LOTTERIE FÜR FÖRDERGELDER

ursprünglich veröffentlicht am 4.1.2013

so heisst ein Spiegel Artikel. Anscheinend ist es schwierig, solche zu bekommen. Ich ging also zu meinen alten Kumpanen von KIZ Management. Die Website hat sich geändert seit einem Monat oder so, stärke Monetarisierungsbestrebungen, eingebettet in jeder Menge lauwarmer Luft.

Unter ‘Partner‘ findet man u.a. einen Pauschal-Link über JPG zur Europäischen Union – Europäischer Sozialfonds (was schon einiges über KIZ aussagt).

Ein bisschen Suchen und man bekommt z.B. die Förderungsdaten von Bayern. Es tut sich ein langes PDF File auf und nach einigem Scrollen weiss man, wo die Fördergelder hin fliessen. Gut 90-95% fallen auf “Richtlinie zur Förderung zusätzlicher betrieblicher Ausbildungsstellen in Bayern 2007 und 20xx”. Z.B.

• “Restaurant & Brasserie “”Alte Post”"” Johann Kiesel
• “Landgasthof “”Zum Sepperl”"
• A.M.S. Auto-Moto-Service GmbH

Versicherungsvertretungen, Reisebüros, Sportartikelgeschäfte, Bäckereien, Steuerberater sind auch darunter. So werden also Lehrstellen bezuschusst, um die Statistik zu schönen. Die Lehrlinge werden natürlich nicht alle übernommen.

Ich habe nicht eine einzige IT-Firma entdecken können, keinen einzigen Startup, nichts, bei dem irgendwo der WOW-Effekt käme …

Aber falls du Geld brauchst, für eine gute Idee, kannst du zu Versicherungsschnorrern, zu KIZ und anderen Konsorten gehen und dich und deine Freunde (als Bürgen) für 8,9% verschulden. Und du kannst sicher sein, das JoeCeE, JobCee oder für die, die der Abbrevierung nicht hold gesonnen sind, El JobCentino, wird diese Kreditsumme als Einkünfte bei dir anrechnen. Helau!

ALEXANDER AMANN, ICH BITTE UM ZUSENDUNG DER STELLUNGNAHME “UNSERES UNTERNEHMENSBERATERS KIZ AG”

ursprünglich veröffentlicht am 13.10.2012


Alexander Amann,

In Bezug auf die Eingliederungserklärung vom 23.5.2011 bitte ich um die Zusendung der Stellungnahme zu meinem Business Plan. Ich würde eine zügige Erledigung sehr schätzen.

Danke,

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Oops! Alex Amann nicht mehr unter seiner ursprünglichen Email zu erreichen!?!?!?

FUBR COMPANY JOBCENTER LEISTET “BEIHILFE ZUR PLEITE”

ursprünglich veröffentlicht am 28.9.2012


Ursula von der Leyen, die deutsche Bundesministerin für Arbeit und Soziales, hat einen Traum: Erwerbslose schaffen sich selbst eine Arbeit, ohne öffentliche Mittel, ganz aus eigener Kraft. «Deswegen haben wir einen Mikrokreditfonds aufgelegt für ganz kleine, ganz junge Unternehmen, die üblicherweise keinen Kredit am Markt bekommen», sagt von der Leyen. Maximal 20 000 Euro bekommen die ExistenzgründerInnen, Laufzeit drei Jahre. «Ohne bankübliche Sicherheiten», schwärmt die Herrin der staatlichen Jobcenter, «ganz unbürokratisch, ganz unkompliziert – nach Antragstellung ist der Kredit meistens schon nach einer Woche bewilligt.»

Vor allem Erwerbslose, gerne mit Migrationshintergrund und weiblich, sollen von den neuen Segnungen profitieren. Hundert Millionen Euro schwer ist der Mikrokreditfonds, der seit 2010 existiert und für den von der Leyen Anfang des Jahres eine Werbeoffensive in Gang setzte. Vergeben ist bisher weniger als die Hälfte der Summe, die im Auftrag des Ministeriums von der Bochumer Anthroposophenbank GLS in Zusammenarbeit mit eigens gegründeten Mikrofinanzinstituten verwaltet wird.

Was die Bundesministerin nicht sagt: Fast zeitgleich hat sie den Gründungszuschuss für Erwerbslose um zwei Drittel zusammengestrichen. Das Einsparpotenzial: eine Milliarde Euro jährlich. Neun Monate lang gab es Arbeitslosengeld plus 300 Euro Sozialversicherungspauschale für erwerbslose ExistenzgründerInnen – mit Option auf Verlängerung. Die Nachfrage war gross: Jährlich mehr als 100 000 Erwerbslose nutzten diese Möglichkeit. Jetzt werden viele AntragstellerInnen nichts mehr erhalten, weil das Budget aufgebraucht ist. ­Ihnen bleibt der Weg zum Mikrofinanzinstitut. Im Unterschied zu den Zuschüssen der Job­center müssen die Kredite des Mikrofinanzfonds allerdings zurückbezahlt und verzinst werden: mit 8,9 Prozent pro Jahr.

voller Artikel hier

EIN ABEND BEI KIZ Prowina ODER EIN MIKROKREDIT, SHAKEN NOT STIRRED.

ursprünglich veröffentlicht am 12.3.2012

UPDATE 07. April 2015

Falls einige Links ein 'Failed to open page' generieren, dann weisst du, wovon ich hier rede.

Oh, und schlechte Nachricht von MOBIL Microkredite wie ich gerade sehe: 

Sie benötigen für Ihre Gründung oder für Ihr Unternehmen einen Kredit?

Wir vergeben Kredite an ExistenzgründerInnen und Selbständige - schnell, unbürokratisch und von Mensch zu Mensch.

Zur Zeit nehmen wir keine Kreditanträge entgegen!

. . . . . . . . . .

Mikrokredite (Micro loans) wurden geboren in Bangladesh und sehr bekannt durch den ML-Pop Star Mohammed Yunus. Die Rückzahlungsquoten waren einfach so gut, sprich hoch, dass man auf Recherchen besser verzichtete. Warum aber sollten Frauen, gerade Frauen in einem dominant muslimischen Land mit einem Gutteil an Hinduisten hinzukommend, eine solch beeindruckende Kredithistorie hinlegen können, wenn sie doch sonst eigentlich nur durch ihr Schicksal von Diskriminierung und Unterdrückung in allen Lebenslagen auf sich aufmerksam machen konnten?

Mikrokredit an Bedürftige, Kastenlose, Niederkastige, asiatische arme Frauen, wer könnte da widerstehen? Wie kann man, in Shiva’s Namen, überhaupt einen kritischen Gedanken dazu spinnen, gar negativ sich zu äussern über den Über-Guru Muhammad Yunus? Die Konventionen verbieten das. Die scheinheilige Besorgtheit drapiert in Mitleid.

Ein paar seiner Zitate laden zum Schmunzeln ein, wenn man einmal in Asien gelebt hat:

“I made a list of people who needed just a little bit of money. And when the list was complete, there were 42 names. The total amount of money they needed was $27. I was shocked.”

“Business money is limitless. “

“Here we were talking about economic development, about investing billions of dollars in various programs, and I could see it wasn’t billions of dollars people needed right away.”

Das erste Zitat ist klarer Nonsense, das zweite würde jeder Firmenbesitzer verneinen und bei dem dritten Zitat ist etwas dran, aber Yunus und Konsortien nehmen das Geld trotzdem.

Micro Loans sind ein Business und haben mit sozialer Hilfe nichts zu tun. Das Business ist knallhart, und es kann bis an den Tod gehen. Es ist so beliebt, dass sogar Hedgefunds eingestiegen sind. Es genügt “micro loans India” in Google einzugeben und man erlebt sein blaues Wunder:

Bloomberg: Suicides in India Revealing How Men Made a Mess of Microcredit

Exzerpt: The couple had argued bitterly the day before over how they would repay multiple loans, including those from microlenders who had lent small sums to dozens of villagers, says Venkateshwarlu Masram, a doctor who called for the ambulance. …
… More than 70 people committed suicide in the state from March 1 to Nov. 19 to escape payments or end the agonies their debt had triggered, according to the Society for Elimination of Rural Poverty, a government agency that compiled the data on the microfinance-related deaths from police and press reports.

… “Selling debt is like selling drugs,” says Harper, 75, the author of more than 20 books on microfinance and other topics. “Selling debt to illiterate women in Andhra Pradesh, you’ve got to be a lot more responsible.”

Hier die NYT: Microcredit Pioneer Faces an Inquiry in Bangladesh
Tom Heinemann, ein dänischer Filmer.

- A Danish film offers a long-overdue reality check on microfinance

- Harsh Words from South Asia

- Why the dream of microfinance is turning sour

und Mr. Bateman ist gleich völlig in your face, wenn er fragt: ‘Why Doesn’t Microfinance Work?‘

Gut, Asien ist nicht Westeuropa oder die USA, aber schauen wir uns an, was KIZ und Konsorten zu bieten haben, und damit ist nichts gegen Mikrokredite als solche gesagt:

Hier also eine Degustierung des Mikrofinanz-Maklers in Deutschland:
http://www.mikrokreditfonds.de/de/kooperieren.html

Unter dem Titel “Werden Sie Mikrofinanzinstitut!” werden allerlei Anreize angeboten, um anderen Personen einen Gründungskredit zu ermöglichen. Die auf der Webpage erwähnten finanziellen Beträge müssen alle erwirtschaftet werden. Faszinierend ist z.B. über folgende Gratifikation (sic!) zu lesen: “eine erfolgsabhängige Gratifikation in Höhe von 10 % des erfolgreich zurückgezahlten Kreditvolumens abzüglich
der jährlichen Kreditausfälle.”

Das ist eine Summe, die der Kreditnehmer partiell über den hohen Zins zahlt und der Rest kommt aus Steuergeldern. Es kommt aber noch besser:
“ein Stückhonorar von derzeit 800 EUR pro Kredit zum Aufbau des Geschäftsfeldes (wird in den Folgejahren reduziert).” Ich greife jetzt vorweg, denn bei der KIZ Veranstaltung wurde als Höchstgrenze des ersten Kredites die Summe von € 5.000 genannt. Demnach werden 16% der Kreditsumme als Stückhonorar ausgezahlt. Dies zusätzlich zur erfolgsabhängigen Gratifikation. Selbstverständlich nicht aus der Kreditsumme, sondern aus Steuergeldern. Der Fehler des deutschen Models liegt in der Subventionierung mit Steuergeldern und der Risikostreuung auf Bürgen, die für nahezu die gesamte Kreditlaufzeit im Haftungsrisiko stehen, ohne einen finanziellen Vorteil zu haben.

Die Voraussetzungen zum Aufbau eines Mikrofinanzinstitutes sind hier dargelegt http://www.mikrokreditfonds.de/de/kooperieren/voraussetzungen.html und lesen sich irgendwie wie Anpreisungen von Versicherungskonzernen zum Aufbau einer eigenen Versicherungsagentur.

Statt dieser staatlichen Subventionen, und Subventionen sind immer Steuergelder, wäre es besser unter Verzicht darauf, den Zinssatz des Mikrokredites zu senken.

Sind diese Zwei nicht süss?

Florian Drude und Christian Schmelcher scheuen keine Kosten, dass du dich mit einem Mikrokredit verschuldest zum Wucherzins von 8 Komma 9. Und Flori und Chrischan sind so geil auf Abschlüsse, dass diese Schlawiner auf Google AdWords 1. Seite (!) werben. Das kostet Geld. Geld das du als Kreditnehmer zahlst. Dieser Understatement Blick von unten nach oben. Nach oben zu dir, werter Kreditnehmer. Die Arme verschränkt im souveränen post-action, having-it-all-seen-before Stil. Diese Jungens stehen über der Sache, 110% creoventive, haben alles schon mitgemacht, 22.5% better than my very bestest with the Executive Bronze Program. Natürlich Scheisse, wenn man nicht fotografieren kann.

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Nachfolgend meine Eindrücke über eine KIZ Veranstaltung im Dezember 2011:

Vorab auffällig ist, dass nahezu alle Mikrokredit Websites in Deutschland Yunus irgendwo anbetend erwähnen. Warum wird nicht auch Vikram K. Akula, ex-Chairman von SKS Microfinance angeführt?

KIZ schleimt sich ein mit dem Slogan: Erst der Mensch, dann die Zahlen.

Ich rief Ende November bei der KIZ in München an, um einen Besuchstermin für die Veranstaltung am Dienstag zu vereinbaren. Mein Name wurde aufgenommen und der Termin bestätigt. Zwei Minuten später rief eine Dame von KIZ in Offenbach an, ob ich schon einen Business Plan habe und diesen einsenden wolle. Ich erwiderte, dem Termin zunächst einmal beiwohnen zu wollen, um einen ersten Eindruck zu bekommen. Etwa 45 Minuten später rief ein Herr aus, so glaube ich, Dachau an, auch von KIZ. Ob wir vielleicht das Ganze telefonisch abwickeln könnten, denn diese Dienstag-Veranstaltungen würde im neuen Jahr nicht mehr so fortgeführt werden.

KIZ, wer oft hintereinander anruft, befindet sich in der Nähe von primitiven Versicherungsfritzen und Geldanlagedrückern !

Im Dezember nahm ich nun an dieser Veranstaltung teil. Bei Betreten der Firmenetage herrscht absolute Dunkelheit, bis auf einen Raum ist alles tot, das um 17 Uhr. Ein Teilnehmer sitzt dort, ein weiterer kommt 15 Minuten nach Beginn. Frau Deutzmann leitete die Veranstaltung und wir waren insgesamt 3 Personen. Die ganze Sache war nach knapp 45 Minuten beendet. Behandelt wurden Themen wie ’Tragfähigkeitsantrag’ mit möglichen finanziellen Förderungen, das ’Coaching’ Angebot gefördert durch die KfW zu 90% von maximal €4.000 Werthaltigkeit, der ‘Mikrokredit’, der Kurs ‘Buchform-Werkstatt’ mit Laufzeit von 6 Monaten sowie der Kurs ‘Kaufmännische Fachqualifizierung’ von 3 Tagen/Woche mit Dauer von 6 Monaten.

Tenor während der gesamten Veranstaltung war die Ungewissheit bei der KIZ, wie es in 2012 weiter gehen würde. Ich denke, für das Gros der TN von grösstem Interesse ist die Möglichkeit des Mikrokredites. Bei der KIZ beträgt die Maximalhöhe des ersten Kredites € 5.000. Diese Summe muss zu 50% von zwei Bürgen abgesichert sein. Dieses Konstrukt bildet das Hauptproblem.

Zunächst einmal hier die Erfahrung eines amerikanischen Fonds zu bürgengesicherten Krediten. Hier musste die Schwierigkeit Bürgen gesicherter Kredite erkannt werden: http://www.opportunityfund.org/about/small-business-loans/microfinance#Use_of_Peer_Lending

Der KIZ Slogan “Wenn Deine Freunde an Dich glauben, glauben wir auch an Dich!
 Wir verdoppeln die Summe!” ist irreführend, wie weiter unten erklärt wird. Warum Bürgen gesicherte Kredite wenig erfolgreich zu arrangieren sind, ist einfach zu erklären: für den Bürgen gibt es keinerlei Vorteile, er steht vielmehr über die mehr oder minder gesamte Kreditdauer in der Haftung. Für den Kreditsucher ist der Aufwand und die notwendige Überzeugungskraft, um einen Bürgen zu finden m. E. grösser als ihn gleich von seiner Geschäftsidee zu überzeugen und um eine Kreditsumme zu ersuchen. Im letzteren Fall kann der Kreditsucher eine gute Verzinsung bieten und Tilgungsaussetzung vereinbaren. Wie aus den Erfahrungen in Asien zu sehen ist, basiert die hohe Rückzahlungsquote, und sie ist beileibe nicht so hoch wie immer angegeben, zum Teil auch auf Peer Pressure, also Druck aus dem sozialen Umfeld in einem Kastensystem und mehrfachen Mikrokredite bei Konkurrenzunternehmen.

Das Mikrokredit System bietet gegenüber dem Venture Kapital den gravierenden Nachteil der unmittelbaren finanziellen Belastung durch Zins- und Tilgungszahlung. Dies kann in vielen Fällen zu einer Zirkelfunktion des Mikrokredits führen: der MK wird benutzt, um den MK zurückzuzahlen. In einigen Szenarien, in denen ein Unternehmen schon Erträge erzielt, mag das tragbar sein. Es ist auch als Zwischenfinanzierung denkbar, wenn man, wie bei diesem Selbstversuch zu sehen, http://www.ihre-vorsorge.de/magazin/im-fokus/selbstversuch.html die notwendige Zeit hat.

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Hier noch eine Darstellung des Risikos, dass KIZ bei der Kreditvergabe eingeht.

Noch einmal zur Wiederholung der KIZ Slogan “Wenn Deine Freunde an Dich glauben, glauben wir auch an Dich!
 Wir verdoppeln die Summe!” Okidokey, wir wollen mal sehen:

Ich habe das beste Business-Model überhaupt: Ich sitze jeden Tag auf der Parkbank.

Kreditsumme: € 5.000

Kreditlaufzeit: 2 Jahre

Kreditzins: 9% (aufgerundet zur Vereinfachung)

Kreditgeber: KIZ zu 100%, 50% der Kreditsumme abgesichert durch zwei Bürgen über die gesamte Laufzeit!!!

Ich muss also €5.000, sowie jährlich €450 Zinsen über zwei Jahre zahlen = Gesamtkreditrückzahlung €5.900.

€5.900 : 24 Monate = €245,83 Tilgungsrate pro Monat

Auf der Parkbank sitzend kann ich also mit meinen €5.000 gut 20 Monate meinen Kredit tilgen. Dann bin ich Pleite und dann springen die Bürgen ein. Mit anderen Worten, KIZ geht überhaupt kein Risiko ein. KIZ muss wahrscheinlich das Abschlusshonorar zurückzahlen, aber wer weiss, wie die Kreditvereinbarung sonst gestaltet ist. Vermutlich ist das KIZ Darlehen vorrangig und dann sieht es dumm aus für meine Bürgen.

Geht es auch anders?

In einer Zeit, in der der EZB Kreditzins bei 1% liegt, nach zwei LTROs bisweilen, ist ein Kreditzins für Unternehmensgründer von 9% eine nicht zu unterschätzende Belastung und horrend hoch. Geht es anders?

JA, und die Finnen machen es vor. FINNVERA bietet Mikrokredite bis zu €35.000 zum Zinssatz von 6-month euribor and margin (PDF download). Hier sind die Euribor Rates zu finden.

Gerne wird der relativ hohe Zinssatz bei solchen Krediten mit dem überdurchschnittlichen Arbeitsaufwand begründet. Das klingt nun nicht intelligent, denn ist es nicht frappierend, wie z.B. Kaufhäuser wie Media Markt, Saturn etc. Konsumentenkredite zu NULL % anbieten können. Noch einmal ganz langsam für die ML/MK Jungens: eine Konsum-Kredit (z.B. für einen LCD Fernseher,der nach 3 Monaten 10-20% seines Wertes verloren hat) ist günstiger zu haben als ein Kredit zum Aufbau eines Business. Habt ihr den Mittelteil nicht mitbekommen?

Und wo KIZ ist, da ist auch Indaro Mikrofinanz und jede Menge anderer Firmen. Hier ist der GF Danny Baby Matschke von Indaro, unverkennbar ein Versicherungsfritze:

Indaro- Daniel Matschke, Versicherungsfritze

Wie liest sich das zum Bleistift? Genau wie es sich in einem Post dort liest: verkauft werden primär das Coaching. Hier werden Fördergelder abgegriffen and das ist ein blendendes Geschäft. Die Ehefrau, Freundin kann eingebunden werden, an Freunde ein Steuer-Coaching vergeben werden, etc. etc.

Vergabe von Mikrokrediten ganz richtig toll erfolgreich

@RegSprecher verkündete stolz im Februar auf Twitter, dass weit über 6000 Mikrokredite vergeben worden seien. Nicht übel, dünkte mich, bis dann das im März über Twitter rauschte (kleiner Tip für die Jungs und de Mädels beim Karrierist, ein Artikel ist immer gut einem Datum zu versehen, bokay?). Ist nun die Zahl 6000 so gefälscht wie die Arbeitmarktdaten oder hinkt man in Nürnberg generell hinterher? Wieviele Kredite wurden tatsächlich vergeben und wieviel davon ist Coaching? Eines fällt bei Betrachtung der Grameen Foundation auf, es gibt dort kein sonderliches Coaching.

Zurück zu Indaro und ein paar ansehnlichen Downloads: Hier findet man “Business Pläne”. Es lohnt sich, durchzuclicken, denn alles ist nach dem gleichen Schema. Das sieht ziemlich primitiv aus und die PDFs zeigen auch noch einen stümperhaften Photoshop Job. Kinners, dat müsst ihr noch mal üben. Und ist es ein Zufall, dass Daniel Matschke auch noch Finanz- und Anlageberater ist, maW Versicherungsfritze?

Nachtrag: Schön zu sehen, dass Der Spiegel es mittlerweile auch bemerkt hat, dass sich Versicherungsgesindel beim Abgreifen von Förderungen herumtummelt.

Fazit: Finger weg von den Angeboten dieser Knaller!